Как сохранить имущество при банкротстве

Законом предусмотрен перечень имущества, которое нельзя изымать у должника для взыскания задолженностей. Оно остается при банкроте в любом случае:

• Жилье, признанное единственным;
• Личные вещи – одежда, предметы гигиены, не имеющие ценности;
• Продукты;
• Предметы мебели и бытовая техника, например, плита, холодильник;
• Топливо, газовые баллоны, если нужны для выживания;
• Медали, награды и призы;
• Предметы не дороже 10000 рублей, которые требуются для профессионального заработка, например, гитара– для музыканта, видеокамера – для фотографа. Однако рабочую необходимость придется доказать;
• Автомобиль, коляска для передвижения инвалида, слуховое устройство;
• Домашние животные, используемые в сельском хозяйстве.

Чтобы спасти дорогостоящую технику, придется доказать ее жизненную необходимость для должника или то, что она требуется для работы.

Полный перечень указан в статье 213.25 Закона “О несостоятельности” (ФЗ-127).

Подача заявления о признании банкротом в Арбитражный суд не означает автоматическое списание задолженностей. В ряде случаев гражданину вводится судом процедура реструктуризации долгов с целью финансового оздоровления. Тогда гражданин либо кредиторы могут предоставить в суд план реструктуризации долгов. Иными словами это новый график погашения долгов или части долгов - последняя попытка расплатиться с взыскателями в комфортном для гражданина режиме максимум за 3 - 5 лет.

В этом случае все имущество банкрота останется при нем, хотя план реструктуризации может и предусмотреть продажу, например, автомобиля. Здесь все индивидуально.

Но на практике утверждение подобных планов реструктуризации - это большая редкость. Процедура реструктуризации долгов если и вводится, то переходит во вторую стадию банкротства - реализацию имущества. На этом этапе как раз и может быть реализовано имущество, принадлежащее должнику или супруге. Часть собственности вы потеряете, зато долги аннулируются.

Какое имущество будет включено в конкурсную массу, зависит от ситуации, от ваших действий перед началом процедуры банкротства и позиции арбитражного управляющего. 
Поэтому лучше сразу обратиться к профессиональному юристу. Он поможет законно сохранить имущество полностью или частично.

В настоящее время граждане пытаются сохранить имущество, используя разные способы:

1. Перерегистрация имущества на родственников или доверенных по договорам купли-продажи и дарения. Такая сделка может быть оспорена в процедуре банкротства, если в результате ее совершения причинен вред кредиторам. Разобраться в вопросе является та или иная сделка оспоримой или нет, без профессионального юриста довольно трудно.
2. Подписание брачного договора между супругами или раздел имущества. Здесь также важно, чтобы раздел имущества был равноценным и не нарушал права кредиторов.
3. Исключение имущества из конкурсной массы по основаниям, предусмотренным в законе о банкротстве.

В итоге каждый из способов имеет множество “подводных камней”. Если указанные выше сделки заключаются в течение 3-х лет до обращения в суд за банкротством, возникает риск признания их недействительными. Каждая сделка неплательщика-банкрота внимательно проверяется финансовым управляющим. Как и кредиторы, управляющий вправе ее оспорить при наличии оснований.

Если будет доказано, что переписанное имущество “спрятано” от банкротства намеренно, причинило ущерб кредиторам или нарушило закон, оно переходит в конкурсную массу и продается на торгах.

Поэтому мы не рекомендует “спасать” имущество без предварительной консультации с юристом. В ряде случаев юристы могут помочь сохранить:

• ипотечную квартиру
• дорогостоящую бытовую технику
• право аренды
• машину
• долю в квартире, не являющейся единственным жильем
• другое имущество

Согласно ФЗ-127 “О несостоятельности”, квартира, дом, приобретенные в ипотеку, выставляются на продажу с выплатой долга банку-залогодержателю. Даже если это единственное жилье, и в нем живут дети.

Однако 8 августа 2024 года был принят Федеральный закон № 298-ФЗ, который вносит изменения в Закон о банкротстве, ипотечная квартира, признанная единственным жильем должника и его семьи, выводится из конкурсной массы. Если по обеспеченному залогом долгу отсутствует просрочка и заемщик исполняет обязательства в срок, то квартира не должна продаваться на торгах.

Тем самым закон предоставил должникам возможность списать долги через банкротство, но сохранить ипотечную квартиру при выполнении условий:

• единственное жилье;
• нет просрочек.

При этом задолженности перед другими кредиторами списываются. После окончания процедуры банкрот продолжает выплачивать только ипотеку.

В конкурсную массу входит не только та собственность, которой владеет неплательщик, но и права аренды на участки земли, включая муниципальные и государственные.

Отчуждение этих прав предусматривает смену арендатора, на которое обычно требуется согласие арендодателей. Однако когда его нет, продажа прав аренды на торгах недопустима. А значит, банкрот продолжит арендовать участок, даже если другие активы реализуются на аукционе.