Банкротство с кредитными картами

Процедура признания финансовой несостоятельности распространяется на все виды долгов. И задолженность по кредитным картам не является исключением.

По сути, кредитная карта — это одна из разновидностей потребительского кредита, но между этими финансовыми услугами все же есть несколько отличий.

Кредитная карта предоставляет клиенту банка возможность использовать определенный лимит средств для совершения покупок, что предлагает гибкость в расходах. Она позволяет погашать задолженность частично, но процентная ставка гораздо выше, если задолженность не оплачивается полностью в установленный срок.

С другой стороны, потребительский кредит представляет собой фиксированную сумму, получаемую единоразово, с обязательством погашения в определенный срок с заранее оговоренными условиями. Процентные ставки на потребительские кредиты, как правило, ниже, а сроки погашения могут варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет, что делает его более предсказуемым инструментом для крупных покупок.

Банкротство по кредитным картам — это банкротство физического лица, процесс может проходить как в судебном так и во внесудебном порядке. В каждой из процедур законом определены свои требования к должникам и к сумме долга.

Для внесудебного банкротства через МФЦ важно также наличие исполнительных производств, то есть долги должны быть просужены. Если финансовые сложности начались недавно или вы полагаете, что не сможете вскоре платить по своим обязательствам, возможно рассмотреть вариант процедуры только через Арбитражный суд.

Наличие признаков неплатежеспособности также является важным моментом. Если заемщик столкнулся с серьезными материальными проблемами, болезнью, потерей работы, то все эти ситуации могут стать основанием для банкротства.
Если во время проверки заявления о банкротстве выявится что размер стоимости имущества превышает размер задолженности по кредитным обязательствам то заявление на банкротство будет признано судом необоснованным и будет возвращено.

Если сумма задолженности не превышает 1 млн рублей, признать себя банкротом можно через МФЦ. Это бесплатная процедура, решение по которой принимается в течение шести месяцев.
Главный минус внесудебного банкротства заключается в том, что задолженность будет списана только по тем долгам, которые заемщик указал в заявлении. Если вы забудете упомянуть какого-либо кредитора, даже после завершения процесса вам все равно придется выполнить финансовые обязательства перед ним.

Большинство долгов, включая задолженности по кредитным картам, списываются не через многофункциональные центры, а в традиционном формате — путем признания гражданина банкротом в судебном порядке. Эта процедура обладает преимуществом, так как не предполагает ограничений по сумме долга, наличию доходов, действующих исполнительных производств или арестованного имущества.

Кроме того, признание гражданина банкротом приводит к окончанию всех исполнительных листов арбитражным судом и снятию арестов с активов, в том числе банковских счетов, что позволяет должникам начать новую жизнь без бремени прежних обязательств. Такие меры помогают восстановить финансовую стабильность.

Важно отметить, что процедура банкротства обеспечивает защиту прав должников и способствует более справедливому распределению имеющегося имущества. Она создает условия для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации, позволяя им выйти из круга долговых обязательств.

Признание себя банкротом — это серьезный шаг, который может помочь избавиться от долгов по кредитным картам. Процесс признания финансовой несостоятельности осуществляется в несколько шагов. 

Первым делом важно получить консультацию банкротного юриста, который внимательно изучит вашу ситуацию и поможет понять, стоит ли принимать такое решение или лучше постараться закрыть долги перед кредиторами.

Юрист поможет определиться куда целесообразнее подавать заявление в МФЦ или в Арбитражный суд в вашей ситуации. Проанализирует все риски и подготовит необходимый пакет документов. Закон не запрещает гражданам самостоятельно заниматься всем процессом, но необходимо быть готовым занимать проактивную позицию, участвовать в заседаниях, готовить обоснованные возражения на требования кредиторов и защищать имеющееся имущество.

Банкротство долгов по кредитным картам не имеет принципиальных отличий от банкротства иных видов долгов, процесс трудоемкий и длительный. Лучше всего к нему готовиться заранее, реально оценив свои силы и знания или обратиться к профессионалам.