Нужна ли просрочка при банкротстве физического лица?

По закону инициатором судебного банкротства может выступать как гражданин, так и его кредиторы. Причем основания и условия, которые обязательно должны соблюдаться, зависят от того, кто именно планирует подавать заявление.
В соответствии со ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ кредитор вправе начать процедуру только в случае, если:

• задолженность превышает 500 тыс. рублей;
• должник не исполняет обязательства по указанному долгу свыше 3 месяцев.

Исходя из этой нормы следует, что наличие просрочки в 90 дней и более действительно обязательно, но только в том случае, если инициатором выступает кредитор (банк, МФО, физическое лицо, которому задолжал гражданин и т.д.).
В ситуации, когда заявление подается должником самостоятельно, действуют другие правила и данная норма не применяется.

Инициация дела о банкротстве может быть как правом, так и обязанностью должника. Все зависит от обстоятельств конкретного случая.

Согласно ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ гражданин обязан в течение 30 дней подать заявление о своем банкротстве, если при задолженности свыше полумиллиона удовлетворение требований одного кредитора обернется неспособностью исполнить обязательства перед остальными кредиторами.
Отметим, что невыполнение данного требования является административным правонарушением, за которое предусмотрена ответственность по ст. 14.13 КоАП РФ.

На первый взгляд может показаться, что банкротство доступно только людям с долгами на внушительную сумму. Однако это не так, ведь в этой же статье сказано, что в случае осознания своей финансовой неустойчивости, при наличии данных, объективно говорящих о невозможности своевременного внесения платежей, человек, отвечающий критериям неплатежеспособности либо недостаточности имущества, вправе по своему усмотрению подать заявление. При этом размер долга и его характер в данном случае не имеет никакого значения.

Говорить о неплатежеспособности гражданина можно в том случае, если он не способен в полном объеме исполнить свои обязательства. Об этом может свидетельствовать любое из нижеперечисленных обстоятельств:

• допущена просрочка перед кредиторами;
• в течение более чем 30 дней не исполнено свыше 10% от общего размера обязательств;
• долг больше, чем суммарная стоимость активов человека;
• приставы окончили производство в отношении гражданина из-за отсутствия у него имущества для взыскания.

Получается, что пройти процедуру судебного банкротства можно независимо от суммы задолженности и продолжительности допущенной просрочки. Главное - быть неплатежеспособным и убедить в этом суд.

Неплатежеспособность гражданина вовсе не значит, что у него отсутствует какое-либо имущество и вообще нет никакого дохода. К примеру, человек стал жертвой мошенников: оформил на себя несколько крупных кредитов и перевел полученные деньги злоумышленникам. Зарплата у потерпевшего небольшая и не позволяет ему своевременно перечислять ежемесячные платежи. В такой ситуации у гражданина объективно нет возможности исполнять свои долговые обязательства, а значит он вправе претендовать на статус банкрота.

Инициировать внесудебное банкротство может только сам гражданин. Эта процедура проще и быстрее, но требований к потенциальному банкроту предъявляется гораздо больше.
По общему правилу обратиться с заявлением в МФЦ можно при выполнении следующих условий (ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ):

• задолженность от 25 тыс. до 1 млн. рублей;
• приставы завершили производство из-за отсутствия у человека активов.

Пенсионерам и лицам, получающим детские пособия внесудебное банкротство доступно, если:

• главным источником дохода должника являются пособия на ребенка или пенсия;
• нет имущества, подлежащего взысканию;
• исполнительное производство длится более 1 года и не завершено.

Еще одним самостоятельным основанием для прохождения упрощенного банкротства является ведение исполнительного производства на протяжении 7 и более лет.

Все эти случаи объединяет то, что независимо от выбранного основания для банкротства через МФЦ, у гражданина должно быть действующее или прекращенное исполнительное производство. Поскольку судебные приставы возбуждают его только при неисполнении должником своих обязательств перед кредитором, получается, что без просрочки пройти внесудебную процедуру невозможно.
Однако несоответствие критериям упрощенного банкротства не ограничивает лицо в праве обращения с заявлением в суд.

Как мы разобрались в самом начале, при наличии просрочки в 90 дней и более у кредиторов появляется право самостоятельно обратиться в суд. Когда они это сделают, процедура пойдет по их сценарию и списать долги в таких условиях станет заметно сложнее.

Поэтому, если вы объективно понимаете, что не в состоянии исполнить свои долговые обязательства, не медлите, а как можно быстрее обращайтесь в ФПК Альтернатива. Мы подготовим все необходимые документы и поможем вам быстро и с минимальными финансовыми издержками решить проблему с долгами.