Пенсия при банкротстве

По сведениям НБКИ, у пожилых россиян кредитный рейтинг выше, чем у других заемщиков. Обычно пенсионеры безоговорочно верят приятным на вид сотрудникам банков, они не понимают нюансы кредитного соглашения, порядок расчета процентов. А потом они вынуждены, выбиваясь из сил, тащить принятые финансовые обязательства.

В октябре 2015 г. начали действовать поправки к ФЗ № 127 “О несостоятельности”. В них указано, что объявить себя обанкротившимися могут физлица. Однако им придется доказать Арбитражному суду свою финансовую несостоятельность. Ранее сделать это могли лишь юридические лица – фирмы и компании.

Стоит учесть, что нередко суды толерантно воспринимают престарелых должников, они предоставляют им отсрочку оплаты услуг финансового управляющего (25 000 руб.).

Чтобы пожилой человек мог воспользоваться процедурой банкротства, необходимо выполнение нескольких условий:

• невозможность выплатить задолженности из-за низкого дохода (пример: минимальный размер пенсии или потеря подработки);
• невыполнение финансовых обязательств 3 и более месяцев или осознание, что выплатить долги еще долго возможности не будет;
• общая сумма задолженности может быть любой.

После завершения процедуры банкротства пенсионер освободится от долгов навсегда.
Однако, как и у любой судебной процедуры, у банкротства есть некоторые минусы. Как банкротство влияет на пенсию гражданина? Давайте разберем данный вопрос подробнее.

Многие граждане пенсионного возраста сильно переживают, что накопили неподъемные долги, от этого состояние их здоровья ухудшается. Тем не менее они категорически не хотят обращаться в суд для признания себя банкротом. Они предполагают, что кредиторы будут настаивать на максимальном погашении обязательств. Такую логику можно понять: ведь многие пожилые россияне живут, а некоторые выживают на одну лишь пенсию.

Всех пенсионеров интересует ответы на вопросы: как банкротство влияет на пенсию, в какой сумме она пойдет на погашение долгов? Здесь законодательство РФ защищает пожилого человека, поэтому последних денег он точно не лишится!

Финансовый управляющий будет каждый месяц передавать должнику часть его пенсии в сумме прожиточного минимума, определенного в регионе его проживания. Однако если прожиточный минимум пенсионера в регионе меньше, чем прожиточный минимум трудоспособного гражданина в среднем по стране, то выдаче пенсионеру подлежит бОльшая из двух сумм. Так, пенсионеры в Кемеровской области в 2023 году получают на руки в банкротстве 15 669 рублей, это больше чем прожиточный минимум пенсионера в Кузбассе. Когда пенсия меньше этого минимума или равна ему, гражданин будет получать ее полностью без каких-либо удержаний.

Бывают ситуации, когда пенсионер имеет пенсию выше прожиточного минимума, но ему остро не хватает переданных ему управляющим денег. Тогда он вправе передать судье ходатайство о выделении ему бОльшей суммы. Для этого следует представить уважительные причины, например, деньги требуются для покупки лекарств при наличии патологий, требующих особого лечения, либо у пенсионера нет жилья и он вынужден нести расходы на аренду.

Представим, что процедура уже началась. Что происходит с банковскими картами, счетами должника, пенсией? Все просто – они переходят под абсолютный контроль арбитражного управляющего. Однако пенсионер сам выбирает как ему получать пенсию, пока идет процедура банкротства. Варианты здесь следующие: ему могут приносить ее домой, если написать заявление о переводе пенсии на дом, либо можно снимать со счета в банке по согласию финансового управляющего, либо финансовый управляющий снимает пенсию сам и передает прожиточный минимум пенсионеру. Все это обсуждается заранее и выбирается наиболее удобный гражданину способ получения денег.

Отдельно выделим момент, касающийся связи банкротства и пенсии по инвалидности. Данный вид пенсии, как и пенсия по старости, военная пенсия – доходы. То есть вышеуказанные виды выплат вносятся в конкурсную массу для выплаты долгов перед взыскателями.

Когда человеку выдается пенсия лично “в руки” (в филиале Почты России, либо приносится на дом), он должен четко осознавать: сумма сверх прожиточного минимума обязательном порядке подлежит передаче управляющему раз в месяц.

В п. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ содержится список выплат, на которые обращение взыскания невозможно:

• пенсия по потере кормильца,
• пособие по временной нетрудоспособности,
• алименты,
• страх. обеспечение по обязательному социальному страхованию,
• по компенсации вреда здоровью, имуществу,
• иные, касающиеся личности.

Все вышеуказанные доходы пенсионера гарантированно останутся с ним.

Когда неплательщик-пенсионер получает судебный документ об окончании процесса, все ограничения снимаются. Он вправе получать всю пенсию, устроиться на работу, самостоятельно контролировать свои доходы.

Важное последствие процедуры, ради которого подается заявление в суд, – законное списание задолженностей и прекращение удержаний с пенсий.

Списание долгов – главное, но не единственное приятное последствие банкротства. Вся процедура продолжается минимум полгода, но после первого слушания дела удержания с пенсии судебными приставами останавливаются, оплачивать займы больше не нужно.

Стоит отметить: пожилой гражданин освобождается от долгов не только по кредитам. Ему не придется выплачивать накопленные долги за электроэнергию, по квартплате, налоговым платежам, перед физлицами.

Кроме этого, после начала процесса банкротства пенсионеры могут не опасаться неприятных звонков и вздохнуть полной грудью! Приставы, коллекторы, сотрудники кредитных организаций больше не вправе звонить и требовать оплаты задолженностей.

Но и это еще не все! Банкротство избавит наследников пенсионеров-должников от перехода к ним финансовых обязательств на 100%. Ведь по законам РФ после смерти неплательщика все его долги должны оплачивать наследники в пределах стоимости наследуемого имущества.